创新管理：构建专业化服务体系
　　采访中，记者了解到，为了切实有效地服务好中小企业，华融湘江银行积极探索专业化的管理模式，不断完善业务流程，成效显著。
　　为了提高服务效率，该行在成立之初就搭建了“总行有部门、分行有中心、支行有团队”的总、分、支三级专业化条线管理体系，积极试点组建专营机构，为客户提供专业化的融资服务；与此同时，根据中小企业客户资金需求“短、小、频、急”的特点，该行通过向专营机构派驻授信审批和风险管理人员，建立了“区别授权、逐层分权、平行作业”的中小贷款审批体系，并组建专业化团队，为客户提供一站式的高效信贷服务。截至目前，该行小企业专营机构已累计发放贷款10.5亿元。
　　在健全组织架构、强化队伍建设的基础上，华融湘江银行以模块化评级、模板式审批和流线式操作，逐步推进全流程标准化作业。特别是该行从客户准入、贷前调查、授信审查、授信审批、出账审查、贷后管理、不良贷款容忍度等7个环节对中小企业业务进行梳理，推进流程的优化工作。
　　短短一年多时间，该行相继制定了《中小企业目标客户营销指引》和《中小企业客户准入标准》，采用“名单制”营销，推动“被动营销”向“主动营销”转变；出台《中小企业信用评级管理办法》，制订不同行业标准化的贷前调查模板，支持客户经理高效率识别价值客户；并拟定了《中小企业贷款审查要点》，指导分行派驻授信审批人员提高专业化审查能力。
　　为加强中小企业贷款的早期预警，该行还制定了《中小企业贷后检查实施细则》和贷后检查模板，对风险贷款明确委婉收回、信用恢复、硬收回等流程化操作。特别是，该行在不良贷款容忍度方面，制定的《中小企业授信业务尽职免责实施细则》，明确尽职工作的最低要求，界定合理的免责范围，打消客户经理的思想顾虑。
　　创新产品：特色融资给力企业成长
　　湖南精正设备制造有限公司是华融湘江银行的一家优质客户，然而近来由于业务发展较快、订单较多，导致企业流动资金紧张，而其固定资产均已设定了抵押，无法再申请抵押贷款。
　　为支持企业发展，华融湘江银行按照客户合作年限及信用等级确定该公司的信用放大倍数，在原有房产抵押的基础上追加应收账款质押和仓单质押形成担保组合，并进行信用放大，最终向公司发放了800万元的“给力贷”综合授信贷款，是传统授信产品额度的1.6倍，有效地解决了资金周转困难。
　　据华融湘江银行有关部门负责人介绍，这种“给力贷”正是该行为中小企业量身定做的一项特色融资产品，可接受企业11类担保组合，通过“打分卡”对申请贷款的中小企业经营情况进行评分，对优质中小企业提供资产抵押率最高达140%的流动资金贷款，在授信期内可循环使用。由于这一产品具有担保组合、信用增级、循环使用、综合金融等服务特点，为中小企业提供了完整的融资方案，因而深受广大中小客户的好评。
　　据了解，去年，华融湘江银行推出了中小企业金融专属服务品牌——“星相融”，并先后新开发了组合担保、动态融资、集群联保授信、小额信用贷款、机器设备抵押、应收账款融资、仓单质押、动产融资、大宗商品合格证质押等产品。其中，中小企业联合保证授信业务，通过数家中小企业自愿组成联保小组，有效解决了单个中小企业融资担保难的问题。
　　为了更大限度地支持中小企业发展，华融湘江银行还充分发挥中国华融集团优势，在融资租赁、信托服务、委托贷款和直接融资顾问服务等综合金融服务方面，深化与华融各办事处及子公司的合作，利用业务“组合拳”为全国各地的中小企业提供综合金融服务。
　　据统计，目前该行已向多家企业提供了股权融资、委托贷款、银票敞口等特色金融服务。2011年末，该行委托贷款余额达8.9亿元。在贷款规模受限的背景下，该行为湘潭市伟鸿食品有限公司引进风投——华融渝富投资基金1亿元，并配套发放流动资金贷款900万元，有力地支撑了企业持续发展。目前，该企业年销售额已突破7亿元，年创利5000万元。
　　数据显示，2011年，华融湘江银行新增中小企业贷款46.8亿元，占全行贷款新增总额的58%；中小企业贷款增速为69.1%，比全行贷款平均增速38.5%高出近31个百分点；资产总额达到1036亿元，是成立时的2.8倍；存、贷款余额达619亿元、288亿元，分别是成立时的1.95倍和1.98倍；全年实现净利润8.23亿元，企业账户数达到29691户，较年初净增4353户。

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